Nội dung chính
Thông tư 53/2025/TT-NHNN – Bối cảnh và mục tiêu
Thông tư số 53/2025/TT-NHNN được Ngân hàng Nhà nước ban hành nhằm chuẩn hoá mạng lưới hoạt động của các tổ chức tín dụng hợp tác xã và quỹ tín dụng nhân dân. Đây là bước quan trọng để đồng bộ hoá quy trình quản lý, giảm rủi ro tín dụng và bảo vệ lợi ích khách hàng.
Định nghĩa mạng lưới hoạt động
Theo Thông tư, mạng lưới của ngân hàng hợp tác xã bao gồm:
- Chi nhánh
- Phòng giao dịch
- Văn phòng đại diện
- Đơn vị sự nghiệp trong nước
Trong khi đó, quỹ tín dụng nhân dân chỉ được phép hoạt động qua phòng giao dịch – đơn vị phụ thuộc, hạch toán báo sổ, có con dấu và đặt trụ sở trên địa bàn quỹ.
Thẩm quyền chấp thuận và quản lý
• Thống đốc NHNN: xem xét và chấp thuận việc thành lập, giải thể chi nhánh của ngân hàng hợp tác xã.
• Cục Quản lý, giám sát TCTD: chấp thuận thành lập, chấm dứt hoạt động và giải thể phòng giao dịch, văn phòng đại diện và đơn vị sự nghiệp.
• Giám đốc NHNN khu vực: phê duyệt thay đổi địa điểm, chấm dứt hoạt động và giải thể phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân.
Giới hạn tổng dư nợ cho vay
Thông tư quy định rõ ràng các mức tối đa:
- Phòng giao dịch của ngân hàng hợp tác xã: không vượt quá 2 tỷ đồng cho một khách hàng (không phải thành viên quỹ) sau khi đáp ứng nhu cầu điều hòa vốn.
- Phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân: tối đa 100 triệu đồng cho mỗi khách hàng, đồng thời phải tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.
Địa bàn hoạt động và số lượng phòng giao dịch
• Chi nhánh ngân hàng hợp tác xã: hoạt động trên tỉnh/thành phố nơi đặt trụ sở và tối đa một tỉnh/liền kề.
• Phòng giao dịch ngân hàng hợp tác xã: phục vụ trong một tỉnh/thành phố; có thể mở rộng sang tỉnh/liền kề khi phục vụ quỹ tín dụng nhân dân.
• Phòng giao dịch quỹ tín dụng nhân dân: chỉ được hoạt động trên một đơn vị hành chính cấp xã.
Về số lượng, mỗi ngân hàng hợp tác xã có thể thành lập tối đa một chi nhánh trên một tỉnh và mỗi chi nhánh quản lý tối đa năm phòng giao dịch. Đối với quỹ tín dụng nhân dân, mỗi quỹ được phép có tối đa hai phòng giao dịch trên cùng một đơn vị hành chính cấp xã.
Kết luận
Thông tư 53/2025/TT-NHNN mang lại sự nhất quán trong việc xây dựng và quản lý mạng lưới tín dụng, đồng thời đặt ra các ranh giới rõ ràng về tổng dư nợ cho vay. Các ngân hàng hợp tác xã và quỹ tín dụng nhân dân cần rà soát lại cơ cấu phòng giao dịch, cập nhật quy trình nội bộ và đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng để tránh vi phạm pháp luật.
