Nội dung chính
Tiền di động đang trở thành công cụ thanh toán không tiền mặt phổ biến, nhưng để khai thác tối đa lợi ích, người dùng cần nắm rõ quy định mới nhất của Chính phủ.
1. Tổng quan về Nghị định 368/2025/NĐ-CP
Nghị định số 368/2025/NĐ-CP, được công bố năm 2025, quy định chi tiết về hoạt động cung ứng dịch vụ Tiền di động, bao gồm quyền và trách nhiệm của các bên liên quan. Nội dung gồm 4 chương, 34 điều, áp dụng cho tổ chức cung ứng, khách hàng cá nhân và các cơ quan, tổ chức liên quan.
2. Các nguyên tắc chủ yếu
Giao dịch bằng đồng Việt Nam
Tất cả giao dịch qua tài khoản Tiền di động phải thực hiện bằng đồng Việt Nam (VND). Khi cần quy đổi ngoại tệ, tỷ giá phải được thỏa thuận và tuân thủ pháp luật, đồng thời các giao dịch quốc tế phải thông qua ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt.
Một tài khoản mỗi khách hàng tại một tổ chức cung ứng
Mỗi cá nhân chỉ được mở tối đa một tài khoản Tiền di động tại một đơn vị cung ứng dịch vụ. Khách hàng được xác định bằng số thuê bao viễn thông đang được tổ chức cung cấp dịch vụ di động mặt đất.
3. Trình tự, thủ tục mở tài khoản Tiền di động
- Khách hàng nộp hồ sơ (CMND/CCCD, giấy khai sinh cho trẻ dưới 14 tuổi, hoặc giấy tờ hợp pháp cho người nước ngoài) cho tổ chức cung ứng.
- Đơn vị kiểm tra tính hợp pháp, đối chiếu dữ liệu sinh trắc học và thực hiện gặp mặt trực tiếp theo quy định Điều 12 Nghị định.
- Nếu hồ sơ đầy đủ, tổ chức cung cấp thỏa thuận mở tài khoản (Điều 9). Nếu hồ sơ không hợp lệ, khách hàng được thông báo sửa chữa hoặc từ chối mở.
- Trong trường hợp phát hiện giấy tờ giả mạo hoặc khách hàng nằm trong danh sách đen (phòng, chống rửa tiền), tổ chức phải báo cáo cơ quan có thẩm quyền.
Đối tượng đặc biệt
Khách hàng khuyết tật được tổ chức hỗ trợ quy trình phù hợp, nhưng vẫn phải cung cấp đủ thông tin để xác minh theo quy định.
4. Sử dụng tài khoản Tiền di động
Hình thức nạp và nhận tiền
- Nạp tiền mặt tại các điểm kinh doanh của tổ chức cung ứng.
- Nhận tiền từ tài khoản thanh toán VND, thẻ ghi nợ gắn với tài khoản VND tại ngân hàng trong nước hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Nhận tiền từ ví điện tử hoặc tài khoản Tiền di động khác.
Phạm vi sử dụng
- Rút tiền mặt tại các điểm kinh doanh.
- Chuyển tiền nội bộ giữa các tài khoản Tiền di động.
- Chuyển tiền tới tài khoản thanh toán VND, thẻ ghi nợ, hoặc ví điện tử.
- Thanh toán hàng hoá, dịch vụ, nộp phí công, phí giao thông điện tử, học phí, viện phí, bảo hiểm xã hội/y tế, và các khoản nợ ngân hàng.
5. Hạn mức giao dịch tối đa
Theo Nghị định, tổng hạn mức giao dịch (chuyển tiền + thanh toán) của một khách hàng tại một tổ chức không vượt quá 100 triệu đồng mỗi tháng. Quy định này không áp dụng cho khách hàng ký hợp đồng làm Đơn vị chấp nhận thanh toán với tổ chức cung ứng.
Khách hàng vẫn có thể sử dụng hạn mức phụ cho các dịch vụ công (cổng dịch vụ công quốc gia, điện, nước, viễn thông, phí giao thông, học phí, bảo hiểm,…) với điều kiện tổng số tiền trong tháng không vượt quá 100 triệu đồng.
Kết luận
Việc nắm rõ quy trình mở tài khoản, các yêu cầu xác minh và hạn mức giao dịch giúp người dùng tận dụng tối đa lợi ích của Tiền di động mà không vi phạm pháp luật. Nếu bạn đang cân nhắc mở tài khoản mới hoặc muốn nâng cao mức giao dịch, hãy chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và liên hệ trực tiếp với tổ chức cung ứng để được hướng dẫn chi tiết.
Hãy chia sẻ bài viết này để bạn bè và đồng nghiệp nắm bắt thông tin quan trọng, hoặc liên hệ với chúng tôi để được tư vấn sâu hơn về dịch vụ Tiền di động.
